Trade Options In Rrsp

As opções de venda de ações em REERs são formas arriscadas de aumentar os retornos. As opções de venda de ações mantidas em seu RRSP podem aumentar os rendimentos auferidos em sua conta de poupança de aposentadoria, mas é uma estratégia de risco, dizem especialistas financeiros. As opções de venda de ações em REERs são formas arriscadas para impulsionar retornos A negociação de opções é uma aposta, mas pode aumentar a conta de aposentadoria David Simms CBC News Postado: 11 de fevereiro de 2013 6:52 PM ET Última atualização: 26 de fevereiro de 2013 9:28 AM ET Escrever chamadas cobertas é uma tática que pode melhorar os retornos dentro do seu RRSP quando os preços das ações estão vinculados ao alcance. Andrew KellyReuters Related Stories Links externos (Nota: O CBC não endossa e não é responsável pelo conteúdo de links externos.) A negociação de opções é amplamente considerada uma proposição de alto risco e uma que é muito arriscada para usar com investimentos de RRSP. Mas a Agência de Receita do Canadá permite que os canadenses empregem opções de compra e venda em seus REERs. Um exemplo de usar opções é a prática de escrever chamadas cobertas, o que pode ser usado para aumentar os retornos quando o preço de um estoque de um REER não está em nenhum lado ou está caindo no curto prazo, mesmo que seja esperado que aumente ao longo dos anos. Comecemos por definir alguns termos. Temporada de RRSP Os prós e contras da poupança para aposentadoria Os prós e contras da poupança para aposentadoria Uma opção é um contrato que dá à pessoa que comprou a opção o direito, mas não a obrigação de comprar ou vender um ativo subjacente neste caso, uma ação Por uma determinada data a um determinado preço Quando a pessoa que comprou a opção está exercendo o direito de comprar um ativo, a opção é chamada de chamada. Quando ele ou ela está exercendo o direito de vender um ativo, a opção é chamada de colocação. O preço de uma opção geralmente reflete o consenso do mercado de onde o preço dos ativos é dirigido, então alguém compraria uma chamada se ele ou ela fosse mais otimista do que a maioria das outras pessoas que o estoque subjacente aumentaria no preço. Você pode, por exemplo, comprar uma opção de compra, dando-lhe o direito de comprar 100 ações ordinárias Tim Hortons a um preço de 50 partes. Digamos que pague 210 pelo contrato, o que lhe dá o direito de comprar as ações a qualquer momento nos próximos sete meses. O estoque sobe para 55. Você exerce seu direito e compra as ações por 5.000. Você está à frente em 230. Aos 5.500, o estoque vale menos o total de três coisas: o preço de compra de 5.000, cerca de 60 em comissões (dizemos que você é um comerciante freqüente usando um serviço de corretagem eletrônica) e os 210 pagaram pela opção de compra . As chamadas cobertas podem ser lucrativas em curto prazo. Escrever uma chamada coberta é diferente do exemplo acima porque envolve a venda de uma opção de compra. Aqui estão mais três definições: a escrita é broker-speak for selling. Coberto significa que você já possui o estoque subjacente em que você está vendendo a opção. E o preço no qual o comprador da opção de compra pode comprar as ações é chamado de preço de exercício. Então, escrever um único contrato de chamada coberta significa que você vende outra pessoa o direito de comprar 100 ações de um ativo detidas em seu RRSP a um determinado preço de exercício a qualquer momento até uma determinada data. Por exemplo, dizemos que você compra 100 ações da Suncor Energy por 3.200 com fundos que você possui em seu REER. Ao mesmo tempo, você vende uma opção de compra com um preço de exercício de 34 que expira em seis meses e recebe 150 por fazer isso. Se o estoque não aumentar para o preço de exercício, você consegue manter o dinheiro pago pelo comprador da chamada, bem como o estoque em si. (Nenhum comprador de chamadas exercerá uma opção para comprar uma ação por mais de seu valor no mercado aberto.) Você ganhou um retorno anual de nove por cento em um estoque cujo preço não mudou muito. O risco é que você é obrigado a vender suas ações em menos do que o preço de mercado. A idéia é ter um pouco mais de renda em sua conta, disse Neil McCammon, vice-presidente de negociação na corretora de desconto on-line baseada em Vancouver Qtrade Investor. Opção de negociação é algo que você quer fazer somente se você não tiver uma alta no estoque, disse ele. Gerenciar risco O vice-presidente do Qtrade, Joel Bernard, diz que é uma boa idéia estar ciente de como os movimentos do mercado afetarão sua opção de compra e as ações que você detém. O pior que pode acontecer é que o estoque vai para a lua, e você vendeu isso a um preço muito mais baixo do que você teria obtido se você não tivesse escrito a ligação, disse Bernard. Do outro lado, se derrubar, você perderá um pouco menos, porque você conseguiu esse pequeno prémio vender a chamada. A chave para gerir o risco de ter o estoque soar e ter que vender por muito menos é apenas vender uma chamada que tenha um preço de exercício que lhe dê um retorno útil depois das comissões, mesmo que o comprador do atendimento exerça o direito de compra O estoque. O consolo de perder um grande ganho é que pelo menos você fez alguma coisa. Voltamos ao exemplo de comprar 100 ações da Suncor Energy por 3.200. Você estabeleceu um alvo para você obter pelo menos um retorno anual de 15%. Mais uma vez, digamos que você vende uma opção de chamada com uma greve de 34 e receba 150. Supondo que em seis meses o preço vá para 35, o comprador de chamadas exerce sua opção e você perde seu estoque, sendo pago um dólar menos por Compartilhar do que o preço de mercado do estoque. Você ainda fez 200 acima do preço de compra original mais os 150 que você pagou por vender a opção de compra menos, digamos, 90 em comissões. Isso é um retorno de 16 por cento, quando extrapolado ao longo de um ano. Não é muito natural para os REERs. Considerando que o maior retorno para várias ações ao longo da vida de seu RRSP pode aumentar consideravelmente o tamanho das poupanças de suas aposentadorias. É uma aposta. Louis Gagnon, professor de finanças da Queens School of Business, mas Louis Gagnon, professor de finanças da Queens School of Business em Kingston, Ont. Diz que fará todo o possível para dissuadir pequenos investidores de usar estratégias de negociação de opção em seus REERs. No contexto de uma estratégia de investimento de RRSP, não é uma transação muito natural, disse ele. É uma aposta. Os REERs devem ser veículos para construir poupanças de aposentadoria ao investir para longo prazo, disse Gagnon. Uma estratégia de chamada coberta é de natureza muito curta, disse ele. É realmente o tipo de estratégia em que você entraria se não acreditasse que o ativo subjacente aumentasse de valor. E se você acredita nisso, Gagnon pergunta, por que investir no estoque subjacente para começar. Existem outros riscos associados à venda de chamadas cobertas além de perder um ganho inesperado no valor do estoque. As altas comissões podem negar muitos dos benefícios. E os valores das opções tendem a ser menos voláteis quando a negociação do estoque subjacente é plana, tornando difícil obter um retorno decente para vender uma chamada. Pela mesma razão, é também uma estratégia que é difícil de se beneficiar de forma consistente, sem ser disciplinada em aderir aos seus objetivos para retornos aceitáveis. E o uso de opções altera a sua combinação de ativos, aumentando o risco de seu portfólio geral. Opções de RRSP Serviços de Carteira Gerenciada CIBC Os Serviços de Carteira Gerenciada do CIBC são uma solução de fundo tudo-em-um. Bem, ajude você a selecionar um portfólio gerenciado profissionalmente de fundos mútuos do CIBC que seja certo para você. Você terá acesso a gerentes de investimentos líderes e monitoramento e reequilíbrio contínuos de sua carteira de aposentadoria. Faixa de carteiras para atender às suas necessidades Diversificação para gerenciar riscos Monitoramento contínuo de carteiras CPIC Vinculadas ao Mercado CIBC O desempenho dos CPG Vinculados ao Mercado CIBCs está diretamente relacionado ao desempenho de um grupo de ações, fundos ou um índice de base ampla. Você está garantido o reembolso do seu principal no vencimento, além de potenciais pagamentos de juros durante o prazo ou no vencimento. Exposição ao mercado com 100 principais proteção Potencial para maiores retornos do que os GIC tradicionais Fundos mútuos CIBC seguro e seguro Se você é um investidor orientado para a economia, um investidor orientado para o crescimento ou em algum outro lugar, oferecemos uma seleção abrangente de fundos de investimento para todos os tipos de investidores. Fundos de baixo, médio e alto risco Acessível, fácil de comprar e vender Grande variedade de Poupança, Renda e Crescimento Bônus combinado e taxa de juros anual regular pagos sobre os novos depósitos líquidos efetuados em uma Conta de Poupança Juros Juros CIBC RRSP. Bônus e as taxas regulares podem mudar a qualquer momento sem aviso prévio. As taxas de juros são calculadas diariamente e pagas mensalmente. Os juros de bônus são obtidos até 3131 Mar e apenas nos dias em que os novos depósitos líquidos excedem o saldo final em 31 de outubro de 2007. Outras condições se aplicam. Marca registrada da CIBC. CIBC Cube Design amp Banking que se adapta à sua vida. São marcas comerciais da CIBC. O CIBC Investors Edge é uma divisão da CIBC Investor Services Inc., uma subsidiária do CIBC, Membro do Fundo Canadense de Proteção ao Investidor e Membro da Organização Reguladora do Indústria de Investimentos do Canadá. Informações importantes sobre os Valores Mobiliários CIBC Inc. e Fundos Mútuos Os Valores Mobiliários CIBC Inc. são uma subsidiária integral do CIBC e é o principal distribuidor dos Fundos Mútuos CIBC e da Família de Carteiras Administradas do CIBC. A Família de Carteiras Administradas do CIBC consiste em Carteiras Gerenciadas CIBC e Carteiras Gerenciadas em Dólar dos Estados Unidos do CIBC, que são fundos de investimento que investem principalmente em Fundos Mútuos CIBC. Os Serviços de Carteira Gerenciada do CIBC são um serviço que ajuda você a selecionar uma carteira gerenciada CIBC apropriada ou um portfólio gerenciado do dólar norte-americano do CIBC. Comissões, comissões de trânsito, taxas de gerenciamento e despesas, todos podem estar associados a investimentos em fundos mútuos. Leia os prospectos simplificados do CIBC Mutual Funds e CIBC Family of Managed Portfolios antes de investir. Para obter uma cópia, contate os valores mobiliários do CIBC Inc., em 1-800-465-FUND (3863) ou pergunte ao seu consultor. As taxas de retorno indicadas são os retornos totais compostos históricos anuais na data indicada, incluindo mudanças no valor da unidade e reinvestimento de todas as distribuições, mas não levam em consideração as vendas, o resgate, a distribuição ou os encargos opcionais ou os impostos de renda a pagar por qualquer detentor de participação Isso teria reduzido os retornos. Para os fundos do mercado monetário, os dados de desempenho fornecidos assumem o reinvestimento das distribuições apenas, mas não levam em conta as vendas, o resgate, a distribuição ou os encargos opcionais ou os impostos sobre o rendimento a pagar por qualquer detentor de unidades de participação que teria reduzido os retornos. Os títulos de fundos mútuos não são cobertos pela Corporação de Seguro de Depósito do Canadá ou por qualquer outra seguradora de depósito do governo nem são garantidos. Não há garantia de que um fundo do mercado monetário possa manter seu valor patrimonial líquido por unidade em um valor constante ou que o valor total do seu investimento será devolvido a você. Os valores de muitos fundos mútuos mudam com frequência. O desempenho passado pode não ser repetido. O rendimento atual é um rendimento histórico anualizado com base no período de sete dias encerrado na data indicada e não representa um retorno real de um ano. As versões do dólar norte-americano das carteiras de fundos não são elegíveis para contas registradas oferecidas pelo CIBC Securities Inc. As versões em dólares norte-americanos de fundos podem ser mantidas em contas não registradas do CIBC Investor Services Inc.. Outros revendedores podem permitir que as carteiras de fundos sejam compradas em dólares norte-americanos dentro de contas registradas. Os fundos mútuos do CIBC e as carteiras familiares de portfólio do CIBC estão disponíveis em todo o Canadá. As informações contidas neste site não constituem uma oferta ou solicitação para comprar ou vender qualquer fundo de investimento, segurança ou outro produto, serviço ou informação para qualquer residente dos EUA ou do Reino Unido ou para qualquer pessoa em qualquer jurisdição em que uma oferta ou solicitação Não está autorizado ou não pode ser legalmente feito ou a qualquer pessoa a quem é ilegal fazer uma oferta ou solicitação. Os representantes do CIBC que oferecem fundos mútuos em Quebec são representantes de fundos mútuos de valores mobiliários do CIBC Inc. A informação não se destina a fornecer conselhos financeiros, de investimento, fiscais, jurídicos ou contábeis específicos para você e não devem ser invocados a esse respeito. Você não deve agir ou confiar na informação sem procurar o conselho de um profissional. Informações importantes sobre os Serviços de Carteira Pessoal da Trust CIBC Os Serviços de Carteira Pessoal do CIBC são um serviço discricionário de gerenciamento de investimentos fornecido pela CIBC Trust Corporation, uma subsidiária integral do CIBC, para pessoas com ativos investidos domésticos superiores a 100.000. CIBC Personal Portfolio Services é uma marca comercial registrada do Canadian Imperial Bank of Commerce. Cada pool imperial é um fundo mútuo. Comissões, comissões de trânsito, taxas de gerenciamento e despesas, todos podem estar associados a investimentos de fundos mútuos. Por favor, leia o prospecto antes de investir. Os fundos mútuos não são cobertos pela Corporação de Seguro de Depósito do Canadá ou por qualquer outra seguradora de depósito do governo, nem são garantidos pelo CIBC. Os valores de muitos fundos mútuos, como os fundos de renda e crescimento, podem mudar com freqüência. O desempenho passado pode não ser repetido. A Administração de Ativos CIBC Inc. (CIBC Global) foi designada como responsável pelas decisões de investimento do dia-a-dia em relação aos serviços de consultoria de investimento e gerenciamento de portfólio de investimentos que fazem parte do programa PPS. Embora certas pessoas tenham sido designadas como responsáveis ​​pelas decisões de investimento do dia-a-dia, geralmente uma abordagem de equipe e os membros da equipe podem mudar de tempos em tempos. Esta informação é fornecida apenas para fins informativos e não se destina a fornecer aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal, jurídico ou contábil específico. Planejamento e contas de aposentadoria Uma visão geral das contas diferidas, incluindo ferramentas de planejamento úteis e FAQs comuns. Como começar! Apenas começando, vivendo na aposentadoria, ou em algum lugar intermediário, as etapas que você pode tomar para garantir que você viva o estilo de vida que você planejou são bastante diretas. O desafio com o planejamento de aposentadoria é determinar qual é o seu estilo de vida futuro e depois lidar com as muitas variáveis ​​que entram no processo e com o ritmo com que eles mudam. Para ajudá-lo a começar, reunimos as informações que você precisa considerar quando você começa a construir seu plano de aposentadoria. Descobrir o quanto você precisa se aposentar não é tão fácil ou direto quanto você pensa. Nós enumeramos alguns dos fatores que afetam a quantidade de dinheiro que você precisa para a aposentadoria. Quando você deseja se aposentar O mais cedo você deseja se aposentar, mais dinheiro você precisará. Por exemplo: Digamos que deseja se aposentar aos 60 anos, você começou a trabalhar aos 20 anos e vive para ter 90 anos de idade. Isso significa que você teria 40 anos trabalhando para economizar dinheiro suficiente para lhe fornecer renda por 30 anos de aposentadoria. Que tipo de estilo de vida de aposentadoria você quer. Tão importante quanto o período de tempo que você será aposentado é o estilo de vida que você deseja, e as despesas associadas a ele. Tenha cuidado para não subestimá-los. Qual será o impacto dos retornos, impostos e inflação do investimento Quanto maior o retorno do seu investimento, menor será o dinheiro que você precisa economizar. No entanto, a maioria das pessoas se torna mais conservadora em suas decisões de investimento quando se aposentam porque confiam nos retornos dos investimentos para gerar renda. Isso geralmente significa que os retornos são mais baixos do que anteriormente e, a longo prazo, significa que eles precisam de mais dinheiro. Seja avisado: todos estão familiarizados com a inflação e o efeito que o aumento dos preços tem no estilo de vida. Se você não tiver em conta a inflação, você pode ficar sem alcançar seus objetivos de estilo de vida. Além disso, os impostos terão um impacto significativo sobre onde você acabou por acabar. Qual é o seu estado civil? Uma única pessoa que faz 50 mil por ano acabará com menos dinheiro, depois de impostos, do que um casal com cada pessoa fazendo 25 mil por ano. Você pode argumentar que um casal terá mais despesas porque há duas pessoas em vez de uma, mas o estado civil também pode afetar outras fontes de renda. Por exemplo: Suponha que um indivíduo tenha um portfólio de 500.000 e um Plano de Poupança Registrado de 500.000 (RSP). A inflação é de 3 e a pessoa retira 40 mil por ano do RSP. A taxa de imposto média das pessoas é de 35. As duas variáveis ​​que vamos mudar serão despesas e retornos de investimentos. O gráfico abaixo mostra o número de anos que o dinheiro das pessoas duraria usando esses pressupostos. Quanto tempo perdura O que isso significa é que, se você se aposentou aos 55 anos, seu dinheiro duraria entre 76 e 92 anos, dependendo das variáveis ​​acima mencionadas. Alternativamente, se você se aposentou aos 60 anos, seu dinheiro duraria entre 81 e 97 anos. Depois de ter mudado apenas algumas hipóteses, você pode ver o efeito dramático sobre o tempo que o dinheiro duraria. Compreender a Agência da Receita do Canadá irá ajudá-lo a estar melhor preparado. O CRA é o órgão de governo da tributação das Canadas e sua missão é administrar os impostos, os benefícios e os programas relacionados, e garantir a conformidade em nome dos governos em todo o Canadá. Para que você possa entender completamente as práticas de CRA, fornecemos alguns links úteis para garantir que suas contas de aposentadoria estejam bem informadas e bem projetadas. Opções para seus próprios RRSPs No ano que você tem 71 anos, você precisa escolher uma das seguintes opções para seus REERs: retirar-lhes transferir para um FERR para usá-los para comprar uma anuidade para a vida ou usá-los para comprar uma renda anual por um número De anos. RRSPs e outros planos registrados para aposentadoria e outros planos de aposentadoria registrados são contas projetadas especificamente para ajudá-lo a se preparar para começar os anos após o trabalho. Eles foram desenvolvidos para ajudá-lo a economizar mais dinheiro e permitir que você adie o imposto de renda. O montante que você deduz é baseado principalmente na porcentagem de ganhos no ano anterior e seu limite de dedução pode ser visto em seu Aviso de Avaliação ou Reavaliação, dependendo de quanto tempo você tenha tido seu plano. Saiba mais Os FERR do Fundo Registrado de Renda de Aposentadoria (FERR) estão lá para lhe fornecer um rendimento uma vez que você decide aposentar-se. Eles geralmente são constituídos por todos os fundos em excesso de RRSPs, RPPs e até outros FERRs. Você pode ter mais do que apenas um FERR, a Scotia iTRADE fornece aos investidores um FERR autodirigido. Saiba mais Mudanças para os idosos A partir de 1º de janeiro de 2012, se você tem 65 anos ou menos, você será obrigado a contribuir com o CPP se preencher dois requisitos: Você está recebendo atualmente um CPP ou pensão do QPP Você está trabalhando atualmente para aqueles que você São 65-70 anos de idade, a partir de 1º de janeiro de 2012, você deve optar por parar de fornecer ao CPP, ou você terá que contribuir se cumprir os requisitos anteriores. Saiba mais Pacote geral de benefícios fiscais sobre renda Este pacote fornecido pelo CRA fornece informações sobre questões de tributação geral, incluindo perguntas sobre onde obter, completar e até mesmo enviar uma declaração de imposto. Saiba mais Os boletins de interpretação do imposto de renda atual (TIs) são interpretações atualizadas para as estipulações do imposto sobre o rendimento. Por exemplo, se você quiser saber como o termo Inventário pode ser definido, então você deve pesquisar o boletim para Inventário. Saiba mais As Circulares de Informações sobre Circulação de Renda de Renda (ICs) são semelhantes às TI, na medida em que são alterações aos padrões de tributação atualizados. Saiba mais Boletins de Informação Técnica do GSTHST Os boletins da GSTHST TI estão disponíveis para aqueles que gostariam de pesquisar quais padrões e princípios são usados ​​atualmente e recentemente modificados em todo o Canadá. Saiba mais Através do Scotia Private Client Group você pode acessar serviços de planejamento e gerenciamento para ajudar com sua estratégia financeira global para o futuro. Serviços de Assessoria Filantrópica Nosso foco é o planejamento sofisticado e objetivo em apoio à filantropia verdadeira. Trabalhamos com você para entender sua situação financeira pessoal Concentre-se em uma estratégia financeira completa Abordagem holística para necessidades pessoais e empresariais Três propostas de planejamento de caridade: processo de planejamento de Plano de Recursos Privado, Aqueduto e Assessoria. Base para um plano imobiliário abrangente que reflita seus desejos. Especialistas em planejamento imobiliário experiente e profissional Beneficie de um processo detalhado e detalhado de planejamento de vontade Assistência para entender todas as implicações legais, tributárias e de investimento. Vantagens de Fideicomisso Nós fornecemos a experiência profissional e imparcial para avaliar como os fideicilhos podem ser adaptados para atingir seus objetivos de planejamento imobiliário . Transferir propriedade para o benefício de outros sem desistir do controle Protegendo os ativos dos créditos dos credores do cedente e dos beneficiários Diferimento do imposto sobre os ganhos de capital acumulados Redução das taxas de sucessão na morte Assistência Imobiliária Obter paz de espírito no cumprimento de suas responsabilidades de Executor, mantendo Nossos profissionais para ajudá-lo neste momento crucial. Organizar cobrança e transferência de ativos na conta patrimonial Organizar o pagamento de todas as dívidas e passivos em circulação Fornecer aconselhamento sobre os investimentos imobiliários Preparar e arquivar as declarações fiscais dos falecidos E mais Clique aqui para saber mais sobre as calculadoras e ferramentas do planejamento da aposentadoria do Scotiabank. Se você está apenas começando na força de trabalho, ou bem avançado em seu planejamento de aposentadoria, Scotia iTRADE está lá para apoiá-lo ao longo do caminho para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria. O que é uma conta de aposentadoria Um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado permite que um indivíduo aporte impostos sobre o dinheiro economizado hoje. O governo canadense quer encorajar as pessoas a economizar, deixando-as adiar o pagamento de impostos até que se aposentem quando a maioria das pessoas estará em uma faixa de imposto mais baixa e pagará menos impostos sobre essas economias. Qualquer dinheiro que você ganha no RRSP (ganhos de capital, dividendos, distribuições) geralmente está isento de imposto durante o tempo que os fundos permanecem dentro do plano. No entanto, você geralmente precisa pagar impostos quando faz retiradas ou recebe pagamentos do plano. Os produtos de aposentadoria disponíveis na Scotia iTRADE Scotia iTRADE oferecem contas de poupança de aposentadoria e contas de renda de aposentadoria projetadas para ajudar a tornar o planejamento para sua aposentadoria muito mais fácil. Você pode escolher entre: US-Friendly RRSP Registered Retirement Savings Plan Accounts (REER) Regime de poupança de aposentadoria registrado pelo cônjuge Taxas de poupança sem impostos (CELI) Registrado Planos de poupança de educação (REEE) Contas de fundos de renda de aposentadoria registradas (FERR) ) Fundos de renda de aposentadoria bloqueada (LRIF) Contas de aposentadoria bloqueadas ou RSP bloqueado (LIRALRSP) Coisas que você precisa saber sobre contas do plano de aposentadoria Uma conta de aposentadoria não é como uma conta de corretagem regular. É configurado especificamente para ajudá-lo a economizar por um ponto no futuro. Como resultado, a Agência de Receita do Canadá coloca algumas restrições sobre o que você pode fazer com uma conta de aposentadoria. Aqui estão alguns dos mais comuns que você deve estar ciente: Você não pode negociar na margem Os limites para as contribuições de redução de impostos são definidos pela Agência de Receita do Canadá (veja a notificação de avaliação da Agência de Receita do Canadá). A negociação de opções é limitada à compra de capital próprio e Opções de indicação e colocação de índice, e escrita de chamada coberta. Não é permitida a escrita e os spreads de opções nus. A Agência de Receita do Canadá exige que você converta seu RSP para um FERR aos 71 anos. É aconselhável consultar a Agência de Receita do Canadá para questões específicas relativas à sua conta registrada. Cheque de Realidade da Aposentadoria de Scotia Descubra o quão bem as suas economias atuais e as futuras contribuições proporcionam a sua aposentadoria e saiba como lidar com possíveis déficits. Ferramenta de lançamento Introdução a: Contas de poupança de aposentadoria Abaixo está uma descrição geral de nossas contas registradas. Isso é fornecido para você apenas para fins informativos e não se destina a ser e não deve ser interpretado como conselho fiscal de qualquer tipo. A Scotia iTRADE não fornece conselhos de investimento ou recomendações de qualquer tipo, incluindo conselhos fiscais. As circunstâncias individuais influenciarão suas decisões de investimento e você deve consultar seu próprio assessor de impostos. Serviço de conta RRSP amigável para os Estados Unidos Cansado de pagar o spread de câmbio no varejo em transações em títulos dos EUA em seu RRS de dólar canadense Agora você não precisa agradecer ao nosso REER Scotia iTRADE US Friendly. Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) Investir em um RRSP pode ser uma maneira eficiente de impostos para ajudá-lo a economizar para sua aposentadoria. Quando você contribui para um REER, você pode adiar seus pagamentos de impostos sobre o dinheiro que você investe até sua aposentadoria. Quando você completar 71 anos, você deve retirar suas economias ou transferi-las para um Fundo Registrado de Renda de Aposentadoria (FERR) ou comprar uma anuidade. Contas do Plano de Poupança de Aposentadoria Registradas pelo Cônjuge As contribuições que você faz para um REER de sócio ou de direito consuetudista reduzem seu limite de dedução do REER. O valor total que você pode deduzir para as contribuições que você faz para o seu RRSP e seu RRSP de seus cônjuges e do seu RRSP não pode ser superior ao limite de dedução do seu RRSP. Se você não pode contribuir com o seu RRSP por sua idade, você ainda pode contribuir para o REER de seus cônjuges ou do RJE de sócios de direito comum até o final do ano, ele terá 71 anos. Contas de poupança sem impostos (CELI) Scotia iTRADE oferece o Conta de poupança sem impostos (CELI). Se você está economizando para uma nova casa, férias em família ou investindo para aposentadoria, o CELI pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Um TFSA é uma conta de investimento flexível que lhe permite investir seu dinheiro e retirar seus fundos por qualquer motivo. Principais características e benefícios A partir de 1º de janeiro de 2015, contribuem até 10.000 por ano, independentemente da sua renda. Investir em uma ampla gama de veículos de investimento, incluindo ações, títulos, fundos de investimento e dinheiro. As contribuições do Cispe não são dedutíveis, mas as receitas de investimento que você ganha em investimentos elegíveis são livres de impostos, mesmo quando você faz uma retirada. Se você não contribuir com o valor máximo, sua sala de contribuição não utilizada pode ser transferida para qualquer ano futuro. Se você contribuir com mais do que o valor máximo, suas contribuições em excesso estarão sujeitas a uma taxa de penalidade de um por cento por mês. Você pode retirar fundos do seu CELI por qualquer motivo e suas retiradas são isentas de impostos. Quando você retirar fundos da sua conta, o valor da retirada será adicionado ao limite de contribuição no ano seguinte, o que significa que você não perde seu quarto de contribuição quando faz uma retirada. Você é responsável por determinar se seu investimento é elegível para CSEI. Podem ser aplicadas condições. Para obter mais informações, visite o site do CFI do Governo do Canadá: tfsa. gc. ca Planos Registrados de Poupança Educacional (REEE) Um Plano Registrado de Poupança Educacional (REEE) é um plano especial que ajuda você a economizar estudos secundários após o ensino médio. Ao longo dos anos, você coloca dinheiro no plano e investir para que ele cresça. Quando você abre um REEE, você nomeia alguém que usará o dinheiro para sua educação. Você pode nomear uma criança, um neto ou qualquer outro membro da família. Em alguns casos, você pode se nomear ou um amigo. A pessoa que você conhece deve ser residente canadense. O Governo do Canadá também colocará dinheiro no REEE como uma subvenção se o seu dinheiro contributivo para uma criança menor de 17 anos. Obter uma concessão é como obter dinheiro livre para a educação. Os subsídios param no final do ano quando a criança virar 17. Introdução a: Contas de renda de aposentadoria Abaixo está uma descrição geral de nossas contas de renda. Isso é fornecido para você apenas para fins informativos e não se destina a ser e não deve ser interpretado como conselho fiscal de qualquer tipo. A Scotia iTRADE não fornece conselhos de investimento ou recomendações de qualquer tipo, incluindo conselhos fiscais. As circunstâncias individuais influenciarão suas decisões de investimento e você deve consultar seu próprio assessor de impostos. Fundos de renda de aposentadoria registrados (FERR) Um Fundo de renda de aposentadoria registrada (FERR) fornece uma renda anual definida (mínimo exigido) - determinado por você de acordo com seus objetivos, uma vez que você completar 71 anos. Semelhante a um RRSP, seus investimentos podem compor impostos - livre, desde que permaneça no seu FERR. FERR autodirigidos Com um FERR autodirigido, você pode escolher os investimentos que melhor atendam aos seus objetivos de aposentadoria. Oferecemos uma ampla seleção de alternativas de investimento em renda fixa e fundos mútuos para ajudá-lo com suas necessidades de investimento e negociação. Não existe uma taxa anual de administração de conta para uma conta de FERR. Fundos de rendimentos de vida (RIF) Um Fundo de renda de vida (LIF) oferece uma alternativa mais flexível para uma renda vitalícia pelo dinheiro que você e seu empregador contribuíram para um plano de pensão em seu nome. Você pode transferir seus fundos de pensão para uma Conta de aposentadoria fechada (LIRA) aos 55 anos na maioria das províncias. Um LIF transformará seus fundos em renda flexível até o final do ano em que você fique 80 (exceto em Quebec, Nova Brunswick, Nova Scotia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba e British Columbia, onde um LIF não tem idade máxima), momento em que você Deve comprar uma renda vitalícia. Fundos de renda de aposentadoria fechada (FRIR) Um Fundo de renda de aposentadoria fechada (LRIF) é semelhante a um FRV, com a exceção de que os fundos não precisam ser convertidos em uma renda vitalícia aos 80 anos. Contas de aposentadoria fechadas ou RSP bloqueado (LIRALRSP) A legislação que regula os planos de pensão patrocinados pelo empregador geralmente permite a portabilidade dos direitos à pensão. Isso permite que um funcionário que é membro de um plano de pensão registrado e que tenha direito a um benefício de pensão diferido, rescinda o emprego com o patrocinador do plano de pensão, ele pode solicitar a transferência do valor acumulado do benefício de pensão diferido para um RRSP Locked-In (LIRA). Um CRI pode diferir de acordo com a província em que o plano de pensão é administrado (FederalmenteProvincialmente). Um CRI ou REER fechado é semelhante a um REER ordinário, exceto que é regido por um contrato de bloqueio que garante que os fundos de pensão transferidos e os ganhos subseqüentes sejam utilizados para fornecer renda periódica de aposentadoria. Em outras palavras, não pode ser cobrado ou retirado em uma quantia fixa antes da idade de aposentadoria especificada. Esta é uma orientação geral apenas. Para obter conselhos mais detalhados, os contribuintes devem consultar as regulamentações e publicações do governo abaixo, ou entre em contato com um representante do serviço Scotia iTRADE. Devido à complexidade do sistema tributário, consulte o seu consultor de imposto pessoal para dúvidas quanto à sua situação. Se você tiver dúvidas sobre os formulários de impostos que você recebe, ou se você deseja discutir maneiras de minimizar sua receita tributável em 2010, você deve falar com seu consultor financeiro 1. Como faço para abrir uma conta de REER com Scotia iTRADE A maneira mais fácil de abrir uma conta de RRSP é fazer isso online. Outra opção é baixar nosso aplicativo para contas pessoais do nosso site e enviar o endereço abaixo. Nosso endereço de correspondência é: Scotia iTRADE PO Box 4002 Station A Toronto, ON M5W 0G4 Ou visite um Centro de Informação para Investidores pessoalmente e preencha um formulário de inscrição: 48 Yonge Street. Toronto, Ontario, M5E 1G6 Scotia Plaza (Lower Concourse), 44 King Street West, Toronto, Ontario, M5E 1G6 How do I transfer in my RRSP from another financial institution to Scotia iTRADE If you would like to transfer an RRSP that you hold at another financial institution, please complete the Transfer Authorization for Registered Investments and have it mailed back to us with a current copy of your statement. If you are not an existing Scotia iTRADE client, please also complete and return our Application for Personal Accounts form. We will then initiate the transfer for you. I have made a deposit to my RRSP however I have not purchased any securities. What happens to my money Until you invest it, money you contribute to your RRSP account will remain in cash and will earn interest. Details on our credit interest policy are available by clicking here . I have a spousal RRSP account. Who is entitled to the contribution receipt - me or my spouse The contributing spouse is the one who receives the contribution receipt. The account holder is entitled to the funds and has authority on the account. The Canada Revenue Agency puts limits on how much can be contributed to a spousal RRSP and determines who has the tax liability if money is withdrawn from a spousal RRSP. More details are available at the CRA website . When is the deadline to do an RRSP contribution for the current tax year March 1st, 2012 is the RRSP contribution deadline. During the first 60 days of the year, contributors have the option of claiming the contribution receipt for the previous year or for the current year. How can I make a contribution to my RRSP There are several ways that a contribution can be made to an RRSP: Cheque deposit Bill payment Electronic Funds Transfer (if we have your void cheque on file) Transfer of cash from your existing non-registered account You can also do a contribution in-kind, which is a transfer of securities from your existing non-registered account. Can I contribute to my RRSP via Electronic Funds Transfer Electronic funds transfer is available for RRSP accounts via our Easy Transfer Service. This enables you to make contributions to your RRSP account but cannot be used deregister funds from your plan. In order to set up Easy Transfer service we require an original void cheque at a Canadian Financial institution, the cheque needs to be embossed with your name. We also require the Easy Transfer Authorization Form . I heard that the Canada Revenue Agency has removed the foreign content rules for RRSP accounts. Is this true Yes, it is. The Canada Revenue Agency has removed the foreign content limits, so there are no longer any restrictions on the amount of foreign content you can hold in your RRSP. I noticed on your website that you offer 100 free trades for clients that open new accounts. Does this offer apply to new clients who wish to open an RRSP Yes. This offer applies to all new clients who open any kind of account with a minimum of 25,000 worth of equity. When must I convert my RRSP to a RRIF How do I go about doing this An RRSP can be converted to a RRIF at any time however CRA requires that this must be done no later than December 31 of the year in which you turn 71 years of age. Full details regarding your options can be found at the Canada Revenue Agency website . In order to convert an RRSP to a RRIF you must complete an Application for Personal Accounts form. This form needs to be completed and mailed into our office. I was charged a Canada Revenue Agency fee on my RRSP statement because I held a non-qualifying investment. What is this Even though the Canada Revenue Agency has removed the foreign content limit there are still some securities that are not eligible for purchase in registered accounts. Most often, this is as a result of the security not trading on one of the prescribed exchanges. Please see Canada Revenue Agencys information regarding qualified investments for further details on prescribed exchanges and RRSP non-qualifying investments. Canada Revenue Agency has indicated that put options are now eligible as a qualified investment for RRSPs. Can I buy them in my Scotia iTRADE RRSP account Yes, equity and index put options are now eligible for purchase in your plan account. Youll need approval to trade options in your RRSP. If you havent previously applied to trade put options in your RRSP, please complete the Options Application Form. Once your account is approved, you may begin trading options in your RRSP account. What level of options can I trade in my RRSP There are some types of option trades which can be transacted in plan accounts: The purchase of Calls Puts as an opening transaction, the selling of Calls Puts as a closing transaction and the selling of covered Calls. Various levels of options approval are necessary in order to be able to trade options in RRSP accounts. Please click here for more information on the approval process or call (1-888-872-3388). Please note: Option spreads, straddles, and uncoverednaked writing are not eligible investments for RRSP. I recently transferred my RRSP from another Financial Institution the securities in my account now have incorrect book values How do I have this corrected Sometimes when we receive a transfer-in, the transferring firm does not provide the book values of the securities that are transferred in. If you believe that your book value is not being reflected properly, please provide us with copies of your most recent statement from the transferring firm, or trade confirmations of your purchase(s). Once we have that information, well be pleased to amend the book value for you. Can I open a U. S.-Friendly RRSP account Yes, in 2011 Scotia iTRADE introduced the new U. S.-Friendly RRSP. You can trade U. S. equities and options in your Canadian dollar RRSP account without paying retail foreign exchange mark ups or spread over and above the SCI Rate that is applied to the foreign currency component of the trade. For trades in U. S. securities in Scotia iTRADEs U. S.-Friendly Canadian dollar registered accounts on a single trading day, the foreign currency component will be transacted at the single, benchmark, mid-market rate used by Scotia Capital Inc. to price its holdings of USCanadian dollar currencies at the end of that trading day ( SCI Rate ). The trade of U. S. securities will continue to settle in Canadian dollars but Scotia iTRADE will not apply its retail markup or spread over and above the SCI Rate to the foreign currency component of the trade. Only trades in U. S. securities in the U. S.-Friendly RRSP account will be given this preferential foreign exchange rate. Cash transactions in the account involving the conversion to Canadian dollars of U. S. dollars deposited into these accounts (including U. S. dollar denominated dividends and interest) will be subject to the applicable retail foreign exchange spread charged by Scotia iTRADE at that time. A quarterly fee of 30 (plus applicable taxes) per calendar quarter per registered account will be applied for this account service, regardless of the account balance and trading activity. This fee will be charged at the beginning of each quarter to each registered account that was enrolled in this service at any time during the previous quarter. For more information, please click here for important information on foreign exchange transactions, visit Our Fees. under the heading Fees Charged for Foreign Currency Transactions and our Help Centre, under the heading Converting Funds Between Currencies . I would like to withdraw funds from my RRSP. How can this be done Are there any fees involved Funds can be taken out of your RRSP by deregistering them from the plan. To deregister funds you will need to complete the RRSP deregistration form. Please ensure that the funds are available as cash, before submitting the deregistration request. If you do not have cash available, we will not be able to process your request. You will need to decide which security to sell in order for the cash to be available for deregistration. There are tax implications when you deregister funds from an RRSP. The current withholding rates are listed below, but please consult your tax specialist regarding your personal tax consequences. Withholding Tax Rates: (for all Provinces other than Quebec Withholding Tax Rates: (US Residents) 25 The fee for a full deregistration is 125 GST. Alternately, you may request a partial deregistration for a fee of 25 GST each. I was told that I could borrow money from my RRSP via the Home Buyers Plan tax free to purchase a house. How does this work The Home Buyers Plan is a program that allows you to withdraw up to 25,000 from your RRSP to buy or build a qualifying home. For details on what constitutes a qualifying home, please visit the Canada Revenue Agencys Home Buyers Plan information page . If you qualify, youll need to complete form T1036 and mail it to our office, along with a letter of direction telling us what youd like to do. What is the life long learning plan, and how do I participate The Lifelong Learning Plan (LLP) allows you to withdraw up to 10,000 in a calendar year from your RRSP to finance full-time training or education for you, or your spouse, or common-law partner . In order to participate in this program you will need to complete form RC96 and mail it to our office, along with a letter of direction telling us where you wish the funds deposited. For more information, please visit the Canada Revenue Agencys Lifelong Learning Plan page. I still have questions. How do I get in touch with you If your inquiries are regarding your existing account please contact our Customer Service department at 1-888-872-3388 or email your question to servicescotiaitrade . If your inquiry is regarding how to open a new account please call to speak to one our Relationship Managers team at 1.888.769.3723 (M-F 8:30am to 5pm EST) For trades in U. S. securities in Scotia iTRADEs U. S.-Friendly Canadian dollar registered accounts on a single trading day, the foreign currency component will be transacted at the single, benchmark, mid-market rate used by Scotia Capital Inc. to price its holdings of USCanadian dollar currencies at the end of that trading day (SCI Rate). The trade of U. S. securities will continue to settle in Canadian dollars but Scotia iTRADE will not apply its retail mark-up or spread over and above the SCI Rate to the foreign currency component of the trade. Only trades in U. S. securities in the U. S.-Friendly RRSP account will be given this preferential foreign exchange rate. Cash transactions in the account involving the conversion to Canadian dollars of U. S. dollars deposited into these accounts (including U. S. dollar denominated dividends and interest) will be subject to the applicable retail foreign exchange spread charged by Scotia iTRADE at that time. For important information on foreign exchange transactions, visit Our Fees, under the heading Fees Charged for Foreign Currency Transactions and our Help Centre, under the heading Converting Funds Between Currencies at scotiaitrade. 1 A quarterly fee of 30 (plus applicable taxes) per calendar quarter per registered account will be applied for this account service, regardless of the account balance and trading activity. This fee will be charged at the beginning of each quarter to each registered account that was enrolled in this service at any time during the previous quarter. 1 Scotia iTRADE does not provide investment advice or recommendations of any kind, including tax advice. Individual circumstances will influence your investment decisions and you should consult with your own tax and investment advisor.